保险真的是庞氏骗局吗?

庞氏骗局是指以高资金回报率为许诺,骗取投资者投资,用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。有人说保险业是最大的庞氏骗局,这是真的吗?

  • summer 01-10 03:44
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10个答案
  • 小疏 01-11 08:42



    ​​​这是朋友圈一个卖保险的发的所谓欣悦一世保险,我想问,这不是赤果果的庞氏骗局全部特征吗?以巨大的利润吸引保险本金。我只想问,真像描述的25岁本就回来了,那么,投保人活到88岁的几百万从何而来?

  • 小水沟 01-11 07:42

    我1997年给儿子买了18份小儿平安终身保险,全年保费是6480元,一共交了15年,高中开始领取保费,高中三年每年8710,大学四年每年领17800,现在已经领了8710*3+17800*2=61730. 00,这种投资我也不知道是赚还是亏,我只知道20年前买套房子也不过几千万把块,虽然那个时候没有商品房,但是私人房子还是有卖的,我认为还是亏,保险不靠谱

  • Shine 01-10 21:54

    保险=庞氏骗局? 保险似乎在中国的名声不是太好,常有人说,“保险公司都是骗子,保险就是庞氏骗局。” 好吧,我觉得是有些人把庞氏骗局的帽子戴在了所有骗子的头上。这就有点尴尬了。 严格来说,不是所有的骗局都是庞氏骗局。那到底什么是庞氏骗局,保险又到底是不是庞氏骗局呢?我们分几点来看:

    第一、什么是旁氏骗局?

    (1)庞氏骗局是指这样的一类金融诈骗:通过对一种虚构交易许以高额回报率吸引公众投资,以后期投资者的投资支付前期投资的收益,和/或说服投资者将收益投入其他的虚构交易。由于承诺中的交易并不存在,始作俑者并没有资金持续支付给投资者,最终会以破产而结局。

    说人话就是:投资项目是虚构的,项目本身压根不赚钱,投资者拿到的收益只是后进入者的本金,并不是项目的收益,所以,池子早晚会枯竭,最终一定会破产。

    (2)“庞氏骗局”源自于一个名叫查尔斯-庞兹(Charles Ponzi,1882-1949)的人, 他是一个意大利人,1903年移民到美国。在美国干过各种工作,包括油漆工,一心想发大财。他曾因伪造罪在加拿大坐过牢,在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶,庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融,于是,从1919年起,庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿,设计了一个投资计划,向美国大众兜售。

    这个投资计划说起来很简单,就是投资一种东西,然后获得高额回报。1919年,第一次世界大战刚刚结束,世界经济体系一片混乱,庞兹便利用了这种混乱。他宣称,购买欧洲的某种邮政票据,再卖给美国,便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素,很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实,只要懂一点金融知识,就会发现,这种方式根本不可能赚钱。然而,庞兹一方面在金融方面故弄玄虚, 另一方面则设置了巨大的诱饵,他宣称,所有的投资,在45天之内都可以获得50%的回报。而且,他还给人们“眼见为实”的证据:最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是,后面的“投资者”大量跟进。

    在一年左右的时间里,差不多有4万名波士顿市民,傻子一样变成庞兹赚钱计划的投资者,而且大部分是怀抱发财梦想的穷人,庞兹共收到约1500万美元的小额投资,平均每人“投资”几百美元。当时的庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马尔孔尼(无线电发明者)齐名的最伟大的三个意大利人之一,因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。庞兹住上了有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶金的拐杖,还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰,连他的烟斗都镶嵌着钻石。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时,庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家,说金融专家什么都不懂。

    1920年8月,庞兹破产了。他所收到的钱,按照他的许诺,可以购买几亿张欧洲邮政票据,事实上,他只买过两张。此后,“庞兹骗局”成为一个专门名词,意思是指用后来的“投资者”的钱,给前面的“投资者”以回报。庞兹被判处5年刑期。出狱后,他又干了几件类似的勾当,因而蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利,他又想办法去骗墨索里尼,没能得逞。1949年,庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时,这个“庞氏骗局”的发明者身无分文。

    第二、保险究竟是不是庞氏骗局?

    先来看看什么是保险?

    保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

    说人话就是:你投保并缴纳保费,发生约定的风险并核定损失后,保险公司给予相应的赔偿。

    需要注意的是,世界上绝大部分的保险公司都是商业机构,商业机构的目的是赚取利润,有利润才意味着有效率。也就是说,商业保险公司收取的保费加上投资收益,应该高于它应履行的偿付责任。各国的保险监管机构对保险公司的偿付能力都是有严格监管的,因此保险不会是庞氏骗局。

    那么问题来了,保险公司追求利润,赔付的时候是不是会不爽快呢?这个问题视不同公司而定了。

    通过以上对比可以发现,保险和庞氏骗局还是有所区别的,两者具有完全不同的性质。

  • 张敏 01-10 21:54

    首先,保险是在国家银保监会监管之下的,并且是作为经营风险的行业,需要经营投保人的保险费建立保险基金,用来补偿经济生活中意外的经济损失。银保监会对于保险公司监管的一个重要指标就是保险公司的偿付能力充足率。

    虽然说国内保险深度差,保险密度不好,养老、医疗缺口大,但是并不会因此阻碍保险行业的发展,因为中国正进入老龄化阶段,对养老、医疗、健康保险的需求快速增长,相关政策红利持续落地,经济进入低速增长周期,转型过程中,产业资本获利空间和能力下降,为保险行业快速发展打开了广阔的市场空间,所以,产业资本也看重保险行业的发展潜力。不得不说保险行业确实是一个朝阳产业。

    然后我们再来说一说“庞氏骗局”,庞氏骗局是指以高资金回报率为许诺,骗取投资者投资,用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。基于后来人接盘填充先撤出者的收益,一旦入不敷出就会信用破产倒闭。很明显,保险是由银保监会监制,所以基本上不会发生上述问题。但是保险行业依旧是存在很多的问题,还是需要国家做出完善的法律法规进行规范。

  • 夏添 01-10 20:53

    作为一个财经工作者,我觉得保险不会是庞氏骗局,而且可以说过去不是、现在不是,未来也不会是。这一点请广大民众放心。

    对于这个问题,我们应该先来科普一下什么是金融庞氏骗局?金融庞氏骗局指以高资金回报率为许诺,骗取投资者投资,用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。基于后来人接盘填充先撤出者的收益,一旦入不敷出就会信用破产倒闭。而保险虽然也有让保险人投保建立保险基金,但不是以后来投保人的钱来补偿前面投保人需要的理赔资金,它是在同一时期用多数保险人的钱来补偿少部分保险可能出现问题的损失。因此与庞氏金融骗局存在本质上的区别。

    而且更为明显的是,庞氏金融骗局的组织者或发起者都是没有经过国家金融监管部门批准而非法发起的资金组织活动,或者为非法集资等行为,而保险机构揽保都是由国家正规金融监管机构银行保险监管管理委员会审批的、具有正规金融资质的合法金融机构,有严格的风险内控机制,监管部门出台有专门风险监管考核指标,比如保险费偿还能力充足率等等指标,一般不可能发生偿还危机的。

    虽然目前保险行业在拓展上出现这样或那样的问题,比如存款变保单、不少保险业务员素质不高在揽保是忽悠投保人,当保险理赔发生时又千方百计规避保险理赔金额等问题,但这是发展过程中存在 的问题,是可以通过加强和完善监管来逐步得到解决的。我们不能把保险行业存在的这些问题就认为保险机构不靠谱,片面就认为保险机构就是庞氏骗局。

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