按2019年的银行利率,要存多少钱,每个月才能拿5000元的利息?


  • 陪她哭 01-12 09:47
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10个答案
  • 醉清人 01-12 15:59

    每月利息五千元,需要多少本金?这个问题很好算。

    每月5000元,一年6万元,按照5%的利率计算,只需要6÷5%=120万元就够了。

    京东金融里有两款银行存款,利率为5.45%,分别是亿联银行和蓝海银行的5年存款,按他们的利率,只需要6÷5.45%=110万元就能实现您的愿望。

    但是,我觉得重要的不是如何计算,而是如何提高自己的理财技能,用尽可能少的资金获得更高的收益。

    现实生活中,固定收益理财产品中,信托产品的收益最高能达到10%左右,如果按照信托产品计算,6÷10%=60万就可以实现您的目标,但是,信托产品的最低投资额一般是100万,如果您有100万资金,投资信托就可以实现8300元/月的收益。

    理财产品还有很多,银行存款只是最简单的理财方式,通过学习理财知识,您还可以通过组合投资来实现高收益并防范风险,单靠银行存款理财效果是比较差的。

    如下图,取自其他人理财截屏,35万元的本金,每日收益大约89元,按照这个收益率,每月5000元,仅需要66万元就可以实现了。



    希望回答能开拓您的思维,通过学习获得更多的知识和经验,提高自己的理财能力。

  • 小花生 01-12 14:50

    每个月拿5000元的利息,这个是想不工作在家里悠哉悠哉过日子啊,毕竟不在一二线城市,一个人的话一个月5000元是足够生活了,那每月5000元的利息,大概需要多少本金呢?这在不同的银行所需要的本金相差很大,因为在我国,各银行有自主的利率定价权,从而导致不同的银行利率出入很大。

    五大行

    这个是银行业的第一梯队,利率也是最低的,如下图所示,五大行的官网利率均相一致,一年期的利率仅有1.75%,要达到年利息60000元(即月利息5000元),我们假设需要本金M元,则M*1.75%=60000元,可得M=342.86万元。

    12家全国性股份制商业银行

    在我国,目前共有12家全国性股份制商业银行:招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。这几家银行在全国主要城市基本均有布点,是仅次于五大行的存在,故而其利率也就是略高于五大行而已。如下图所示,股份制商业银行官网的利率(深发展与平安银行已合并),一年期的利率普遍为1.95%,以这个利率计算,一年要达到利息60000元(即月利息5000元),需要本金M=60000元/1.95%,可得M=307.7万元。

    地方银行

    地方银行主要系各地的城商行、农商行、农信社及村镇银行,这个群体是我国银行业的主力构成,也是我们银行业的高利率集中地,我们以福建农信社为例,一年期的利率可达3.3%,以这个利率计算,一年要达到利息60000元(即月利息5000元),需要本金M=60000元/3.3%,可得M=181.82万元。

    民营银行

    所以说要引入民营机构方有竞争力,民营机构设立之后,就开始以高息的姿态显示在世人的眼前,目前与京东金融合作的几家民营银行智能型存款(均属于存款性质,受《存款保险条例》保障)一年期的利率少则4.3%,高则5.1%,以最高的5.1%计算,一年要达到利息60000元(即月利息5000元),需要本金M=60000元/5.1%,可得M=117.65万元。

    总结

    通过上述计算,我们会发现,在不同的银行存款,要达到利息每个月5000元所需要的本金差距很大,高的需要340万元左右,低的只需要不到120万元,所以选择银行很重要,但无论哪个金额,最少目前我一个都存不起!

  • 拾人梦 01-12 14:49

    想要拿到5000块钱的利息,你需要存入的金额大概是在110万到1500万之间。

    具体要存入多少本金,你得看不同的银行,不同的银行每月拿5000块钱利息的门槛是不一样的,而且还跟你存款的期限有很大的关系。

    每个月5000块钱的利息,相当于一年的利息就是6万块钱,下面我们根据不同期限下的存款的利率来推断一下,一年想要拿到6万块的利息要存多少钱(为了方便计算,我们直接按照目前市场上利率最高的标准来计算)



    1、活期

    目前有一些小银行活期利率能给到0.4%左右,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是1500万;

    2、三个月定期

    目前三个月定期利率最高的是一些信用社,能给到1.8%左右,那一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是333.33万;

    3、六个月定期

    目前6个月定期的最高利率大概是2%左右,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是300万左右;

    4、一年定期

    目前一年期的最高利率大概是2.3%左右,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是260万左右;

    5、两年定期。

    目前2年期的最高利率大概是3%左右,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是200万左右;



    6、三年定期。

    目前3年定期的最高利率大概是4%左右,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是150万左右

    7、五年定期。

    现在有部分民营银行五年定期存款利率最高能给到5.45%,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是110万左右。


    8、智能存款

    定期存款有一个不好的地方就是流动性很差,提前支取只能按照活期利率计算,非常不划算。而目前有些民营银行有一些智能存款,这些智能存款既可以享受到定期存款较高的利率,提前支取还可以挂档计息,也可以享受较高的利息。

    下图是目前部分民营银行的智能存款利率。



    从这图当中,我们可以看出目前有部分银行智能存款的利率是在4.3%到4.8%之间,到期可以获得4.8的利率,一年想要获得6万块钱的利息(每月5000块钱),那需要存入的本金是125万左右。

    如果提前支取还想要获得每月5000块钱的利息,那需要存入的本金是139.5万左右。

    综合算下来之后,一个月想要获得5000块钱的利息,大概需要存110万到1500万之间,当然这个也不是一定的,因为如果你存款的金额比较大,你还可以跟银行谈判利息,说不定中国的门槛会相对低一些。

  • 情未了 01-12 14:01

      2018年央行并未进行加息或减息,所以2019年伊始各大商业银行利率水平基本保持不变。从下图融360提供的数据也可看出,各大商业银行的利率水平还是遵循2018年的利率水平。

      那么存多少钱每个月才能拿到5000元的利息呢?显然没有具体的答案,因为自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限,即每个商业银行具体的利率水平根据银行自身的运营策略而定(存在一定的行业自律)。从下图也不难看出,每个银行的利率水平都不同,甚至同一家银行不同分行利率水平都存在差异。

      如果以小型城商银行或信用社提供五年期定期利率5.5%计算,那么每个月5000只需要5000*12/5.5%=109.09万左右。

      如果以央行三年基准利率2.75%计算,那么需要5000*12/2.75%=218.18万左右。

      如果存入一年期存款,那么利率水平普遍徘徊在1.95%-2.1%之间。如以2%计算,那么需要5000*12/2%=300万。

      如果配置智能存款(相应的风险较大,主要是与银行合作提供流动性的其他金融服务机构的流动性风险和信用风险),那么持有一年以上收益率基本能达到4%以上(一般为小型商业银行提供)。如以4%计算,那么需要5000*12/4%=150万。

      因此,并不存在具体需要多少钱,而主要取决于自身的资产配置。个人更建议进行分散式投资,特别是存入小型城商银行或信用社;如有相应的经验,更应当配置有中低风险定期理财产品、货币基金和债券基金。

  • 夢裡人 01-12 13:40

    进入2019年以后,各大银行的存款利率都有所上浮,而且银行与银行之间的存款利率相差很大,要想获得最大收益的话,选择城商行或者农商行是最正确的选择!

    如上图所示,这是各大银行最新的存款利率表。大家可以看到,其中既包括了工农中建等国有银行,也有招商银行、浦发银行等全国股份制商业银行,当然还有泉州银行、上海农商行等城(农)商行!

    举个例子,工商银行的存款利率分别是活期0.3%、3个月1.35%、6个月1.55%、1年1.75%、2年2.25%、3年以及5年都是3.75%;而泉州银行的活期存款利率为0.42%、3个月1.944%、6个月2.232%、1年2.52%、2年3.055%、3年3.9%以及5年4.225%,两者之间的差距就已经非常大了。

    假设我们都是存1年定期,存在工商银行的话,要想获得每月5000元的利息,那么至少需要存入5000×12÷1.75%≈3420000元;若是存在泉州银行的话,所需本金至少是5000×12÷2.52%≈2380000元。

    综上所述,如果在2019年去银行办理定期存款业务的话,要想获得每月5000元的利息,那么至少需要238万元的本金;如果存在国有银行的话,所需的本金更多,甚至要342万元!

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